Trumpalaikės paskolos skirtos padėti jums prireikus. Jie neturėtų būti naudojami ilgalaikiams finansiniams poreikiams tenkinti. Jei jų negrąžinsite, tai gali turėti įtakos jūsų kredito ataskaitai, todėl ateityje bus sunku gauti paskolas. Svarbu suprasti, kaip šios paskolos veikia ir kaip išsirinkti tinkamiausią jūsų situacijai.
SMART Box ™
Mažoms įmonėms SMART Box(tm) gali būti vertinga priemonė. Tai leidžia verslo savininkams palyginti skolintojus ir produktus bei apskaičiuoti kapitalo kainą. SMART Box įrankis yra naujoviška kainodaros metrika, kurią sukūrė Inovatyvių skolinimo platformų asociacija (ILPA) bendradarbiaudama su patikimomis skolinimo platformomis.
SMART Box yra nauja iniciatyva, skirta smulkaus verslo savininkams teikti tikslią informaciją apie kainas ir apsaugą. Jame palyginamos trumpalaikės paskolos ir pateikiamas aiškus bei suprantamas formatas paprasta anglų kalba. Tai taip pat suteikia smulkaus verslo skolininkams didesnį skaidrumą. Naudodami šį įrankį galite priimti pagrįstą sprendimą, kai kreipsitės dėl paskolos smulkiajam verslui.
„SMART Box“ galima gauti trumpalaikėms paskoloms, kredito linijoms ir prekybininkų grynųjų pinigų avansams. Išlaidoms, mokesčiams ir mėnesiniams atsipirkimams aprašyti naudojama standartizuota kalba. Į ją taip pat įtrauktos visos kapitalo išlaidos (TIA), vidutinis mėnesinis atsipirkimas ir finansavimo išlaidos centais už dolerį.
„SMART Box“ taip pat klausia smulkaus verslo savininkų apie išankstinio mokėjimo politiką. Pavyzdžiui, klausiama, ar iš anksto apmokėjus bus taikomi papildomi mokesčiai ar mokesčiai. Ši informacija yra kryžminė nuoroda su skolintojo paskolos dokumentais. SMART Box taip pat reikalauja atskleisti visus taikomus paskolos mokesčius ir papildomus mokesčius.
SMART Box(tm) (tiesioji metrika apie tarifą ir bendrą kainą)
Smulkaus verslo savininkai turi žinoti skirtingų finansinių produktų ir skolintojų skirtumus. Naudodami SMART Box(tm) Disclosure gali padėti jiems palyginti skirtumus ir nuspręsti, kas geriausiai atitinka jų poreikius. Rasti tinkamą verslo paskolą gali būti sudėtinga užduotis. Didžiausias iššūkis yra skaidrumo trūkumas, nes skolintojai išlaidas slepia smulkiu šriftu. Dažnai tai, kas atrodo kaip geras pasiūlymas, iš tikrųjų yra pats brangiausias.
Naujasis kodas reikalauja, kad skolintojai pateiktų aiškią, palyginamą informaciją apie savo paskolų produktus. SMART Box(tm) įrankiai bus prieinami vartotojams iš skolintojų, kurie laikosi kodekso. SMART Box(tm) įrankis leis klientams palyginti tris smulkaus verslo finansavimo tipus.
Vertindami trumpalaikių paskolų pasiūlymus, būtinai ieškokite SMART Box(tm) (geros praktikos standartai). Jei rasite skolintą su SMART Box(tm) etikete, galėsite palyginti įkainius ir sąlygas. Rezultatai jus nustebins!
SMART Box(tm) (tiesioji palūkanų normos ir bendrojo mokesčio metrika)
Lyginant trumpalaikių paskolų galimybes, svarbu suprasti įvairių produktų sąlygas ir išlaidas. Skolintojai, turintys SMART Box(tm) sertifikatą, pateiks aiškią ir nuoseklią informaciją apie jų siūlomus paskolų produktus. Tai reiškia, kad smulkaus verslo savininkas prieš priimdamas sprendimą gali lengvai palyginti tarifus, mokesčius ir bendrą paskolos kainą.
Kita svarbi metrika, į kurią reikia atkreipti dėmesį, yra bendroji kapitalo kaina (TCO), kuri nurodo visas finansavimo parinkties išlaidas, įskaitant palūkanas, mokesčius ir kitas išlaidas. Tai svarbus informacijos šaltinis mažoms įmonėms, ieškančioms trumpalaikių paskolų. Tuo tarpu vidutinis mėnesinis mokėjimo įsipareigojimas (AMO) nustato kiekvieno mėnesio grąžinimo poveikį pinigų srautams ir pateikia etaloną, leidžiantį palyginti mėnesio išlaidas.
Naudodami paskolos skaičiuoklę galite sužinoti, kiek jie turės mokėti kiekvieną mėnesį per paskolos laikotarpį. „Investopedia“ skaičiuoklė pateikia mėnesinį įmoką ir bendrą palūkanų sumą per visą paskolos laikotarpį, taip pat amortizacijos grafiką.
Ieškodami trumpalaikės paskolos, ieškokite tokios su mažu išankstiniu mokesčiu. Tai geras pasirinkimas žmonėms, kuriems pinigų reikia greitai, bet kurie nėra suinteresuoti mokėti dideles palūkanų normas per laikotarpį. Kreditinė kortelė gali būti geresnis pasirinkimas, jei jums skubiai reikia pinigų.
Trumpalaikių paskolų grąžinimo terminas paprastai yra trumpesnis nei kitų rūšių paskolų. Tačiau yra keletas skolintojų, siūlančių ilgalaikes paskolas. Kai kurie skolintojai gali pasiūlyti grąžinimo terminus iki 24 mėnesių. Šios paskolos gali būti naudojamos įvairioms verslo išlaidoms padengti.
Trumpalaikių paskolų ir paskolų iki atlyginimo palyginimas
Dviejų tipų trumpalaikės paskolos turi keletą esminių panašumų ir skirtumų. Pirmasis skirtumas yra tas, kad trumpalaikės paskolos grąžinimo terminas yra trumpesnis, o tai reiškia, kad bendrai žmogus mokės mažiau palūkanų. Tačiau abiejų tipų trumpalaikės paskolos taip pat turi skirtingas grąžinimo galimybes, todėl skolintojai turėtų pasiteirauti skolintojo apie jų naudą.
Trumpalaikė paskola gali būti grąžinta per kelias savaites ar mėnesius. Priešingai, ilgalaikė paskola gali būti grąžinta per metus. Trumpalaikė paskola paprastai yra mažesnė kaina ir reikalauja mažesnės sumos užstato, todėl ji labiau tinka skolininkams, kurių kreditas nėra tobulas.
Paskolos iki atlyginimo turi ilgą istoriją JAV, tačiau per pastaruosius kelerius metus jų populiarumas sumažėjo. Vietoj jų daugėja programėlėmis pagrįstų grynųjų pinigų avanso skolintojų. Vartotojų gynėjai susirūpinę, kad ši tendencija gali paskatinti grobuoniškų finansinių paslaugų augimą. Tačiau kai kurie vartotojai mano, kad šios programos yra vienintelė galimybė esant sudėtingoms finansinėms situacijoms.
Trumpalaikės paskolos paprastai skirtos grąžinti per kelis mėnesius. Kita vertus, paskolos iki atlyginimo dažniausiai imamos skubiais atvejais. Paprastai trumpalaikės paskolos suteikiamos trumpam laikotarpiui, dažniausiai nuo dviejų iki dvylikos mėnesių. Dėl didelių palūkanų normų šias paskolas grąžinti labai brangu. Todėl svarbu palyginti trumpalaikes paskolas su paskolomis iki atlyginimo ir pasirinkti jums tinkamiausią.
Kaip verslui trumpalaikės paskolos gali išgelbėti gyvybę. Jie gali padėti išspręsti staigias pinigų srautų problemas, net jei turite prastą kreditą. Jei norite mokėti didesnes palūkanų normas, jos gali būti puikus pasirinkimas.
Paskolos iki atlyginimo yra neužtikrintos trumpalaikės paskolos, kurių mokėjimo terminas yra jūsų atlyginimo diena. Paprastai jie turi mažą maksimalią paskolos sumą ir didelius mokesčius – Vartotojų finansinės apsaugos biuras apskaičiavo, kad dauguma paskolų iki atlyginimo turi 400 % APR. Paskolos iki atlyginimo taip pat yra prieinamos vartotojams, turintiems prastą kreditą ir be užstato, ir gali būti jūsų banko sąskaitoje per 24 valandas. Dažnai jie yra vienintelis būdas gauti reikalingų pinigų.
Paskolas iki atlyginimo dažnai gauti lengviau nei asmenines paskolas. Kadangi skolintojas nepraneš jūsų kredito istorijos dideliems kredito biurams, paskolos iki atlyginimo dažnai lengviau gauti, jei esate finansiškai suvaržyti. Paskolų iki atlyginimo kreditoriai paprastai taiko didesnes palūkanas, todėl daugeliui skolininkų jos yra prieinamesnės. Paskolos iki atlyginimo neturi įtakos jūsų kredito balui, o asmeninės paskolos gali pagerinti jūsų kredito balą, jei sumokėsite laiku.
