Jei dirbate savarankiškai, jums gali būti sunku įrodyti savo pajamas. Be W-2 jūs negalėsite parodyti pastovių pajamų. Tačiau vis tiek galite įrodyti, kad esate geras kandidatas gauti paskolą. Šiame straipsnyje paaiškinama, kaip gauti trumpalaikę paskolą savarankiškai dirbančiam asmeniui.
Alternatyvios skolinimo galimybės
Yra daug įvairių skolinimo galimybių savarankiškai dirbantiems asmenims. Nors tradiciniai bankai teikia pirmenybę didelių korporacijų finansavimui, alternatyvūs skolintojai nori dirbti su mažesnėmis, mažiau įsitvirtinusiomis įmonėmis. Šie skolintojai gali pratęsti paskolas iki 5 mln. USD ir pasiūlyti trumpesnius grąžinimo terminus. Jie taip pat gali padėti jums rasti geriausią paskolą jūsų situacijai.
Vienas didžiausių alternatyvaus skolinimo savarankiškai dirbantiems asmenims privalumų yra jo lankstumas. Daugelis šių skolintojų gali teikti mažas sumas įmonėms su trumpais grąžinimo terminais ir greitu apdorojimu. Kadangi jie yra pagrįsti rizikos vertinimais, jie labai lanksčiai nustato, kiek gali paskolinti. Šie skolintojai nori dirbti su asmenimis, neturinčiais kredito istorijos arba prasto kredito balo.
Kitos skolinimo galimybės apima vyriausybės ir ne pelno dotacijas. Tačiau juos sunkiau gauti ir jiems reikia specifinių aplinkybių. Galbūt galėsite rasti jūsų situacijai tinkamą dotaciją, pvz., valstybės dotaciją arba SBA paskolą. Taip pat galite kreiptis dėl dotacijos iš ne pelno grupių, tokių kaip Nacionalinė savarankiškai dirbančių asmenų asociacija (NAV). Finansinių technologijų skolintojai yra dar viena galimybė savarankiškai dirbantiems asmenims, ieškantiems trumpalaikio finansavimo.
Reikalavimai norint gauti paskolą
Savarankiškai dirbantys pareiškėjai dažnai susiduria su iššūkiais gauti paskolas, ypač turintiems trumpalaikių poreikių. Dėl finansų krizės skolintojai dažnai atsargiau žiūri į savarankiškai dirbančius pareiškėjus. Nors anksčiau paskolą buvo galima gauti be jokių dokumentų, dabar skolintojai, norėdami įvertinti riziką, ieško stabilių pajamų ir kitų patikimų pajamų šaltinių.
Savarankiškai dirbantys asmenys turi pateikti papildomus dokumentus, patvirtinančius savo pajamas, pvz., W-2 arba banko ataskaitas. Nors daugelis trumpalaikių skolintojų yra lankstūs dėl savo skolinimo kriterijų, kai kurie neatsižvelgs į savarankiškai dirbančius pareiškėjus. Prieš pateikdami paraišką, būtinai peržiūrėkite kiekvieno skolintojo reikalavimus ir įsitikinkite, kad jie atitinka jūsų asmeninius ir verslo poreikius.
Savarankiškai dirbantys skolininkai turi įrodyti, kad uždirba pakankamai pinigų, kad galėtų atlikti mokėjimus, ir turi turėti nuolatinę pajamų didėjimo tendenciją. Jie taip pat turi turėti stiprią kredito istoriją ir skolų grąžinimo istoriją. Skolintojas patikrins visų esamų sąskaitų tipą, amžių ir būseną. Skolintojai taip pat gali apsvarstyti, kiek kartų paskolos gavėjai kreipėsi dėl kredito per pastaruosius metus.
Tiems, kurie turi gerą kreditą, savarankiškai dirbantiems skolininkams gali būti lengviau gauti paskolą nei tiems, kurie gauna atlyginimą. Savarankiškai dirbantys skolininkai dažnai gali gauti patvirtinimą dėl mažesnės palūkanų normos, jei jie turi bendraautorį. Be to, savarankiškai dirbantys asmenys taip pat gali pasirinkti paskolą, kuriai nereikia bendraautorio.
Iššūkiai norint gauti paskolą savarankiškai dirbančiam pareiškėjui
Paskolos prašymas savarankiškai dirbančiam asmeniui gali būti sudėtingas procesas. Savarankiškai dirbantys pareiškėjai paprastai turi pateikti daugiau dokumentų apie savo pajamas ir finansinę būklę. Laimei, yra keletas variantų. Skaitykite toliau ir sužinokite, kaip galite gauti paskolą kaip savarankiškai dirbantis asmuo.
Nors gali būti sudėtinga įrodyti savo, kaip savarankiškai dirbančio kandidato, pajamas, įmanoma įrodyti, kad esate rimtas kandidatas. Savarankiškai dirbantys pareiškėjai paprastai neturi W-2, kad parodytų pajamas patvirtinantį dokumentą, tačiau vis tiek yra keletas dalykų, kuriuos galite padaryti, kad taptumėte stipriu kandidatu trumpalaikei paskolai gauti.
Dažnai skolintojai nori sužinoti, kad jūs bent metus dirbate savarankiškai. Dėl to būsite mažiau rizikingas paskolos kandidatas. Paprastai savarankiškai dirbantiems asmenims nereikia mokėti 20% paskolos sumos. Tačiau jei galite sau leisti sumokėti tiek iš anksto, tai padidins jūsų patvirtinimo galimybes.
Iš savarankiškai dirbančių skolininkų gali reikėti pateikti C priedo mokesčių dokumentą. Šiame dokumente dokumentuojamas įmonės gautas pelnas arba nuostolis. Skolintojas naudoja šią informaciją pinigų srautams nustatyti. Kuo daugiau verslo pelno, tuo didesnė tikimybė, kad paskola bus patvirtinta.
Paskolos iki atlyginimo gavimas kaip savarankiškai dirbantis asmuo
Jei dirbate savarankiškai, teikdami paraišką dėl paskolos galite susidurti su iššūkiais. Skolintojai gali būti atsargūs dėl savarankiškai dirbančių pareiškėjų, nes jiems trūksta pastovių pajamų, ir jiems gali prireikti daugiau dokumentų, kad nustatytų jūsų mokėjimo galimybes. Tačiau savarankiškai dirbantiems skolininkams yra keletas galimybių. Tai apima vyriausybines programas, konkrečius bankus ir internetines prekyvietes.
Kaip savarankiškai dirbate, galbūt neturėsite nuolatinių pajamų, bet vis tiek galite įrodyti, kad turite patikimą pajamų šaltinį, pateikdami mokesčių dokumentus ir W-2. Nors procesas gali būti sunkesnis, tai nėra neįmanoma. Atlikę kelis paprastus veiksmus, galėsite gauti reikiamų pinigų.
Surinkite visus reikiamus dokumentus. Pavyzdžiui, jums reikės vyriausybės išduoto asmens tapatybės dokumento, pajamų įrodymo ir einamosios sąskaitos informacijos. Kai kurie skolintojai taip pat pareikalaus socialinio draudimo numerių ir anuliuotų asmens čekių. Jūsų banko išrašai yra patikimiausias būdas įrodyti savo pajamas, todėl būtinai turėkite jas trims mėnesiams. Kitų tipų dokumentai, pvz., sutartis su keliais klientais, taip pat gali būti naudingi norint parodyti, kad gaunate pastovias pajamas.
Bendra pasirašęs asmuo yra dar vienas būdas įrodyti savo pajamas ir gauti patvirtinimą paskolai gauti. Pasirašiusysis yra asmuo, kuris bus vienodai atsakingas už paskolos grąžinimą. Jei pasirašęs asmuo turi pastovias pajamas ir gerą kreditą, skolintojai greičiausiai patvirtins jūsų paraišką.
Mokesčių ataskaitos
Jei dirbate savarankiškai, jums gali kilti klausimas, ar galite gauti trumpalaikę paskolą pagal savo banko ataskaitas. Trumpas atsakymas yra „taip“, tačiau šiuos skolintojus rasti yra sunkiau, nei jūs manote. Skolintojai paprastai žiūri į jūsų mokesčių deklaracijas, kad nustatytų jūsų pajamas, tačiau jei dirbate savarankiškai, jie gali peržiūrėti jūsų grynąsias verslo pajamas, kurios lieka atėmus visas susijusias verslo išlaidas. Tokio tipo paskola gali padėti gauti mažesnę paskolą su mažesnėmis mėnesinėmis įmokomis ir mažesnėmis palūkanų normomis.
Be banko išrašų, jūsų gali būti paprašyta pateikti mokesčių ataskaitas, kuriose būtų nurodytas jūsų atlyginimas ir pajamos. Tai esminiai teisiniai dokumentai, rodantys, kad jūsų pajamos yra pastovios ir patikimos. Taip pat verta atskirti asmenines išlaidas nuo verslo išlaidų. Taip pat turėtumėte parengti pelno (nuostolio) ataskaitas, kuriose būtų parodytos jūsų išlaidos ir pajamos.
Nors individualios veiklos pajamas gali būti sunku kiekybiškai įvertinti, skolintojai turi įsitikinti, kad jūs gaunate reguliarias pajamas. Taip pat svarbu, kad jūsų mokesčių deklaracijose būtų nurodyta, kad dirbate įprastą darbo laiką. Tai padės skolintojui nustatyti, ar paskolos suteikimo rizika yra gera.
Pelno ir nuostolių ataskaitos
Pelno (nuostolio) ataskaitos yra vienas iš svarbiausių dokumentų, kuriuos gali turėti verslas, įrodantis savo pelningumą. Šios ataskaitos apima pajamas, kurias įmonė gauna, ir išlaidas, kurias ji patiria per trijų mėnesių laikotarpį. Jais galima palyginti produktų ir paslaugų pelningumą.
Pelno (nuostolio) ataskaita yra vienas iš trijų pagrindinių įmonės finansinių dokumentų. Tai yra skirtumo tarp organizacijos pajamų ir išlaidų rezultatas. Pelno (nuostolio) ataskaita yra svarbus dokumentas verslo savininkams, nes joje pateikiama momentinė įmonės pelningumo apžvalga ir padedama nuspręsti, kur galėtų tobulėti. Investuotojai taip pat žiūri į pelno ir nuostolių ataskaitas, kad įvertintų verslo efektyvumą. Žvelgdamas į pelno (nuostolio) ataskaitos informaciją, įmonės savininkas gali geriau suprasti savo įmonę ir pasiūlyti naujų strategijų bei taktikos, kad ji būtų pelningesnė.
Taip pat labai svarbu vesti įrašus apie įmonės pardavimą, išlaidas ir pridėtines išlaidas. Gali padėti skaičiuoklės naudojimas pardavimui ir išlaidoms įrašyti. Taip pat galite naudoti debesyje pagrįstų paskyrų programinę įrangą, kuri pasiekiama kompiuteryje, planšetiniame kompiuteryje ar išmaniajame telefone. Daugelis šių programų automatiškai generuos pelno ir nuostolių ataskaitas. Taip pat naudinga samdyti buhalterį, kuris padėtų sudaryti pelno ir nuostolių ataskaitą.
Paskolos gavimas
Jei dirbate savarankiškai ir jums reikia paskolos, galbūt norėsite apsvarstyti paskolą transporto priemonei. Norint gauti paskolą nuosavybės teise, nereikia tikrinti kredito ar turėti kitų pajamų įrodymo, tačiau turėsite pateikti transporto priemonės, kuriai skolinatės, nuosavybės įrodymą. Šis paskolos tipas leidžia pasiskolinti pinigų per trumpą laiką be darbo ar tarpininko.
Kai kurie skolintojai prieš patvirtindami nuosavybės paskolą reikalauja pajamų įrodymo, pvz., pensijos ataskaitos. Tačiau jei dirbate savarankiškai ir gaunate nuolatines pajamas iš savo verslo, gauti paskolą nuosavybės teise neturėtų būti problema. Tiesą sakant, daugelis skolintojų priima pensijų ataskaitas kaip pajamų įrodymą, o jūs galite faksu arba nufotografuoti dokumentus, kad patvirtintumėte savo pajamas.
Kita priežastis, dėl kurios turėtumėte apsvarstyti nuosavybės paskolą, yra ta, kad naudodami automobilį galite gauti didelę pinigų sumą per trumpą laiką. Priklausomai nuo aplinkybių, paskolą galite grąžinti dalimis. Tai geriausias pasirinkimas savarankiškai dirbantiems asmenims, nes jie gali greitai grąžinti paskolą.
