Trumpalaikės ir ilgalaikės paskolos turi privalumų ir trūkumų. Turėtumėte atidžiai apsvarstyti paskolos trukmę, kad išsiaiškintumėte, kuri paskola jums tinkamiausia. Trumpalaikės paskolos geriausiai tinka nedidelėms ekstremalioms situacijoms, o ilgesnės trukmės paskolos – didesnėms išlaidoms. Abiejų tipų paskolos yra prieinamos internetu, o jų visoms taikomos įvairios palūkanų normos ir grąžinimo sąlygos.
Trumpalaikių paskolų ir ilgalaikių paskolų palyginimas
Trumpalaikė paskola yra paskola, kurią reikia grąžinti per šešis mėnesius iki vienerių metų. Kita vertus, ilgalaikę paskolą grąžinti gali prireikti metų. Abiejų tipų paskolos gali turėti skirtingus tinkamumo reikalavimus ir skirtingas palūkanų normas. Trumpalaikėms paskoloms dažnai nereikia užstato, o ilgalaikėms paskoloms reikia užstato. Trumpalaikė paskola gali būti tinkamiausias pasirinkimas, jei susiduriate su trumpalaike grynųjų pinigų krize.
Svarbiausia renkantis trumpalaikes ir ilgalaikes paskolas – nuspręsti, kiek lėšų jums reikia ir koks bus jūsų grąžinimo grafikas. Paprastai tariant, trumpalaikė paskola labiausiai tinka verslo išlaidoms, kurias galima apmokėti savo pinigų srautu. Kita vertus, ilgalaikė paskola labiau tiks, jei pinigų reikia didesnei verslo investicijai. Nors ilgalaikės paskolos paprastai yra brangesnės per visą paskolos laikotarpį, jos dažnai suteikia daugiau lankstumo ir mažesnės mėnesinės įmokos.
Kitas svarbus veiksnys, į kurį reikia atsižvelgti renkantis trumpalaikes ir ilgalaikes paskolas, yra jų palūkanų normos. Trumpalaikės paskolos paprastai turi didesnes palūkanas nei ilgalaikės, tačiau tai kompensuoja trumpesni grąžinimo terminai. Be to, trumpalaikės paskolos paprastai turi mažesnę riziką, nes paskolos laikotarpis yra trumpesnis. Tačiau prastą kreditą turintiems skolininkams gali tekti mokėti didesnes mėnesines įmokas, o tai gali padidinti bendras skolinimosi išlaidas.
Kitas svarbus veiksnys, į kurį reikia atsižvelgti renkantis paskolą, yra su ja susiję mokesčiai ir mokesčiai. Tiek trumpalaikėms, tiek ilgalaikėms paskoloms gali būti taikomi steigimo mokesčiai, taip pat papildomi mokesčiai už grąžinimo pratęsimą. Bankai taip pat gali imti išankstinio grąžinimo mokesčius. Trumpalaikės paskolos gali būti geriausias pasirinkimas skubiems grynųjų pinigų poreikiams patenkinti, o ilgalaikės paskolos gali būti naudingesnės didesniems pirkiniams ir pradinėms išlaidoms.
Nors trumpalaikės paskolos labiau tinka ekstremalioms situacijoms ir trumpalaikiams likvidumo poreikiams, ilgalaikės paskolos yra būtinos daugeliui įmonių. Tradiciškai ilgalaikes paskolas galėjo gauti tik tie, kurie turi puikų kreditą ir ilgą grąžinimo grafiką. Tačiau rizika nevykdyti ilgalaikių paskolų yra didesnė.
Palūkanų normos
Trumpalaikių ir ilgalaikių paskolų palūkanų normos labai skiriasi. Skirtumas atsiranda dėl paskolos trukmės. Trumpalaikės paskolos yra pigesnės nei ilgalaikės, o skolintojas gali pasipelnyti mažesnėmis palūkanomis. Tačiau trumpalaikės paskolos yra rizikingesnės dėl galimo paskolos įsipareigojimų nevykdymo. Trumpalaikės paskolos paprastai siūlomos mažesnėmis sumomis ir išskirstomos per daugelį metų.
Trumpalaikių ir ilgalaikių paskolų palūkanų normos labai skiriasi tarp skolintojų. Prieš priimant galutinį sprendimą svarbu palyginti skirtingas paskolas. Paprastai tariant, trumpesnių terminų paskoloms bus taikomos mažesnės palūkanos, tačiau jos reikalauja ir didesnių mėnesinių įmokų. Jei turite gerą kredito balą, gausite mažesnes palūkanų normas nei paėmę ilgesnės trukmės paskolą.
Paskolos suma yra dar vienas veiksnys, lemiantis, kuris paskolos tipas jums tinkamiausias. Ilgalaikės paskolos dažniausiai būna didesnės sumos, todėl jas teikti rizikingiau. Tačiau jie gali būti naudingi, jei esate verslo situacijoje arba jums reikia ilgalaikių lėšų svarbiam projektui. Ilgalaikės paskolos taip pat suteikiamos su ilgesniais grąžinimo terminais, todėl paskolos laikotarpiu galite sutaupyti daug pinigų.
Jei pinigų reikia greitai, trumpalaikė paskola gali būti geresnis pasirinkimas. Kai kuriose situacijose didesnės trumpalaikių paskolų palūkanos bus vertos greito išmokėjimo patogumo. Kita vertus, trumpalaikes paskolas dažnai bus sunkiau gauti nei ilgalaikes. Jei nesate tikri dėl tinkamo paskolos tipo, skirkite laiko ir užpildykite nemokamą išankstinės kvalifikacijos paraišką.
Vidutinės trukmės paskolų palūkanų normos paprastai svyruoja nuo septynių iki trisdešimties procentų. Šios paskolos turės grąžinimo grafiką, į kurį bus įtrauktos ir palūkanos, ir pagrindinė suma. Skolintojas dažniausiai sukrauna palūkanų sąskaitas anksčiausiai, todėl laikui bėgant pagrindinė suma palaipsniui mažėja.
Grąžinimo terminai
Ilgalaikių paskolų grąžinimo laikotarpis yra ilgesnis – nuo kelerių metų iki dešimtmečių. Jie dažniausiai tinka didesnėms kapitalo sumoms, pavyzdžiui, būsto paskolai. Nors ilgalaikės paskolos palūkanų norma yra mažesnė nei trumpalaikės paskolos, bendra palūkanų suma, mokama per paskolos galiojimo laikotarpį, yra didesnė. Kai kurios ilgalaikių paskolų rūšys apima būsto paskolas, paskolas automobiliui, dideles asmenines paskolas ir paskolas hospitalizuoti.
Trumpalaikės paskolos turi daug trumpesnį grąžinimo terminą. Priklausomai nuo pasiskolintos pinigų sumos, trumpalaikė paskola gali būti grąžinta vos per kelias dienas arba net vienerius metus. Tikslus terminas derinamas su skolintoju pasirašant. Trumpalaikės paskolos paprastai skiriamos mažesnėms pinigų sumoms, pvz., paskolos grynaisiais pinigais ir paskolos iki atlyginimo.
Kita vertus, ilgalaikės paskolos turi griežtesnes sąlygas, nes dėl jų skolinančioms įstaigoms kyla įsipareigojimų nevykdymo rizika. Dėl didesnės įsipareigojimų neįvykdymo rizikos ilgalaikės paskolos gali būti naudingos, jei jums reikia didelės pinigų sumos. Tačiau ilgalaikės paskolos laikui bėgant gali brangiai kainuoti, todėl, jei reikia didesnės sumos, geriau apsvarstyti trumpesnio laikotarpio alternatyvą.
Ilgalaikes verslo paskolas galima gauti tiek iš bankų, tiek iš internetinių skolintojų. Paprastai jų grąžinimo laikotarpis yra trumpesnis, bet didesnės palūkanų normos. Nors ilgalaikės paskolos ilgainiui gali kainuoti daugiau, palūkanos paprastai nėra labai didelės. Dėl to jie yra geras pasirinkimas už nedidelę pinigų sumą, ypač pradedantiesiems arba mažoms įmonėms.
Paskolos trukmė taip pat turi įtakos palūkanų normai. Ilgalaikės paskolos paprastai yra pigesnės nei trumpalaikės, nes skolintojai daugiau tyrinėjo savo skolininkus. Tačiau skolininkai, prieš rinkdamiesi ilgalaikę paskolą, turėtų pasiskaičiuoti. Nors iš pradžių žemos palūkanų normos gali būti patrauklios, bėgant metams ji gali kainuoti tūkstančius dolerių.
Rizika
Prieš pasirinkdami paskolą turite atsižvelgti į tam tikrą riziką. Ilgalaikėms paskoloms gali tekti pateikti užstatą. Tai gali būti bet kas nuo nekilnojamojo turto iki grynųjų pinigų ar įrangos. Jei paskolos negrąžinsite, skolintojas gali likviduoti užstatą, kad susigrąžintų savo nuostolius. Tai gali sukelti didelę įtampą jūsų finansams. Kita vertus, trumpalaikėms paskoloms užstatas nereikia.
Be to, trumpalaikės paskolos gali būti rizikingesnės jūsų verslui. Nors trumpalaikės paskolos dažnai naudojamos apyvartiniam kapitalui finansuoti, jos nėra be rizikos. Maža įmonė jau turi pakankamai veiklos rizikos, nepridedant finansavimo rizikos. Turite žinoti savo įmonės gebėjimą įsisavinti trumpalaikes skolas ir žinoti, kada finansinė rizika yra per didelė, kad ją priimtumėte.
Trumpalaikėms paskoloms paprastai taikomos didesnės palūkanų normos ir ne tokios lanksčios grąžinimo galimybės. Tai būtina norint kompensuoti trumpesnį paskolos laikotarpį ir išvengti įsipareigojimų nevykdymo rizikos. Trumpalaikės paskolos gali būti netinkamos skolininkams, turintiems blogą kreditą. Kadangi laikas grąžinti trumpalaikę paskolą yra labai trumpas, skolintojai gali nenorėti skolinti didelės sumos.
