Trumpalaikė paskola iš banko yra paprastas būdas gauti pinigų, kurių jums reikia laikinai. Viskas, ką jums reikia pateikti, yra pagrindinė asmeninė informacija ir jūsų dabartinės finansinės būklės įrodymas. Jūsų skolintojas paprašys jūsų adreso ir darbo informacijos bei patikrins jūsų kredito istoriją, kad įsitikintų, jog nerizikuojate. Jei reikės papildomos informacijos, jie susisieks su jumis, tačiau daugeliu atvejų pakanka greitos internetinės programos.
Trumpalaikės paskolos iš banko ribos
Trumpalaikės paskolos iš banko limitai skirsis priklausomai nuo skolintojo. Kai kurie bankai leidžia pasiskolinti iki metų, kiti gali leisti pasiskolinti vos savaitę. Kad ir kaip būtų, trumpalaikes paskolas gana lengva gauti, tačiau joms taip pat gali būti taikomos didelės palūkanų normos. Be to, trumpalaikė paskola paprastai yra be užstato ir jos grąžinimo laikotarpis bus trumpesnis nei įprastos banko paskolos.
Tačiau trumpalaikės paskolos netinka didelės apimties projektams. Palūkanų mokesčiai gali sudaryti didžiules sumas, o tai gali būti pernelyg didelė subjektams. Nors šios paskolos turi daug privalumų, jos nėra geriausias pasirinkimas didelės apimties fondų poreikiams tenkinti. Kadangi juos reikia grąžinti per metus, jie netinka ilgalaikiams projektams. Nepaisant to, jie gali padėti mažoms įmonėms ir asmenims, turintiems prastą kreditą, gauti paskolą, ypač jei jie neturi daug grynųjų pinigų.
Trumpalaikė paskola yra puiki galimybė tiems, kuriems reikalingas laikinas kapitalas. Jie gali svyruoti nuo kelių šimtų dolerių iki šimto tūkstančių dolerių. Be to, kredito limitas yra žymiai mažesnis nei kredito linijos, todėl jie yra puikus pasirinkimas daugeliui mažų įmonių.
Palūkanų normos
Banko trumpalaikės paskolos palūkanų norma yra palūkanų norma, kurią skolintojas taikys už paskolą. Norma apskaičiuojama kaip procentas nuo pagrindinės paskolos sumos. Svarbu žinoti, ką reiškia šie įkainiai, kad galėtumėte gauti kuo prieinamiausią finansavimą.
Trumpalaikės paskolos paprastai grąžinamos per vienerius ar dvejus metus. Kadangi jie yra tokie trumpi, jiems paprastai taikomos mažesnės palūkanų normos nei kitų rūšių paskoloms. Jie taip pat yra mažiau rizikingi nei kitų tipų paskolos, nes jų terminas yra trumpesnis. Be to, trumpesnis terminas reiškia, kad paskolos sąlygos per visą paskolos galiojimo laikotarpį labai nesikeis. Apdorojimo laikas taip pat trumpesnis, o tai reiškia, kad lėšas galite gauti greičiau.
Trumpalaikės paskolos palūkanų normą lemia du veiksniai: įsipareigojimų neįvykdymo rizika ir alternatyvios išlaidos. Ilgesnio termino skoloms paprastai taikomos didesnės palūkanos nei trumpalaikėms paskoloms, nes yra daugiau laiko nevykdyti įsipareigojimų. Po to atsiranda infliacija, dėl kurios didėja palūkanų normos.
Mokesčiai
Jei ieškote skubios pinigų injekcijos, jums gali būti suteikta trumpalaikė paskola. Šias paskolas paprastai lengva gauti ir greitai gauti. Tačiau jų didelės palūkanų normos ir mokesčiai gali padidinti jūsų biudžetą. Taip pat galite susilaukti išankstinio mokėjimo baudų arba delspinigių, jei praleidote mokėjimą. Dėl to galite nemokėti paskolos ir patirti papildomų išlaidų.
Trumpalaikės paskolos iš tikrųjų yra grynųjų pinigų avansai, kai skolintojas suteikia skolininkui iš anksto nustatytą pinigų sumą. Jie atliekami naudojant kredito priemonę, o skolininkas moka mėnesinius mokėjimus, leisdamas skolintojui gauti pinigus. Savo ruožtu skolintojas ima procentą nuo kiekvieno skolininko pirkinio, kol paskola bus visiškai grąžinta. Iš esmės trumpalaikė paskola yra tarsi verslo kredito kortelė. Jame yra nustatytas kredito limitas, kurį galite pasinaudoti tada, kai jo prireikia, tačiau privalote mokėti reguliarius mėnesinius mokėjimus.
Operdrafto mokesčiai yra dar vienas pagrindinis bankų pajamų šaltinis. Vartotojų finansinės apsaugos biuro duomenimis, šis mokestis sudaro apie du trečdalius mokesčių pajamų, kurias praneša bankai. Be to, 2021 m. vartotojai sumokėjo apie 8 mlrd. USD overdrafto mokesčių. Šie mokesčiai dažnai taikomi kartu su didelėmis palūkanų normomis.
Rinkdamiesi skolintoją atsižvelkite į savo mėnesio biudžetą ir pajamas. Tai padės jums nuspręsti, ar trumpalaikė paskola yra geras pasirinkimas. Atminkite, kad jūsų kredito balas turės įtakos paskolos palūkanų normai ir mokesčiams. Taip pat pagalvokite, ar galite grąžinti paskolą anksčiau laiko. Kai kurie skolintojai taiko išankstinio mokėjimo baudą už išankstinį mokėjimą. Dėl šios priežasties verčiau rinkitės skolintoją su išankstinio apmokėjimo bauda.
Kai kuriais atvejais trumpalaikė paskola yra geriausias sprendimas trumpalaikėms pinigų problemoms. Paskolos suma gali svyruoti nuo 100 USD iki 1000 USD. Nors trumpalaikės paskolos yra patogios, jos susijusios su rizika. Šią parinktį turėtumėte naudoti tik kaip paskutinę priemonę.
Užstato reikalavimai
Dažniausias užstato reikalavimas trumpalaikėms verslo paskoloms yra gautinos sumos. Gautinos sumos gali būti puikus turtas skolininkams. Kita užstato forma – faktoringas, kuriuo finansuojamos gautinos sumos. Suma, kurią skolininkas turi pateikti kaip užstatą, paprastai yra daug mažesnė nei pinigų suma, kurios jam reikia.
Investicijos taip pat gali būti naudojamos kaip užstatas, pvz., akcijos ar obligacijos. Šio tipo užstatas yra mažiau rizikingas ir siūlo mažesnes palūkanas, palyginti su kitomis paskolų rūšimis. Stambūs bankai investicijas dažniausiai naudoja tik kaip užstatą. Tačiau jei ieškote trumpalaikės paskolos iš banko ir neturite daug turto, kurį būtų galima įkeisti, investicinė paskola gali būti pasirinkta.
Hipotekos paskolos gali būti naudojamos kaip užstatas, jei jos atitinka tam tikrus kriterijus. Tačiau jei jie nėra tinkamai įrašyti arba turi klaidų, jie negali būti laikomi reikalavimus atitinkančiu užstatu. Šios klaidos gali turėti įtakos užstato kredito kokybei ir Banko galimybėms tobulinti savo saugumo interesą. Be to, hipotekos užstatui gali būti taikomi ir kiti reikalavimai.
Bankai nustatomi pagal užstato vertę. Skolintojas apsvarsto, kiek turtas yra vertas laikui bėgant. Taigi avanso norma priklauso nuo užstato kokybės ir vietos. Istoriškai bankai norėjo avansuoti iki 100 procentų skolininko būsto vertės, tačiau 2008–2009 m. finansinė krizė parodė, kad nekilnojamasis turtas gali greitai nuvertėti, todėl bankai patiria didelių nuostolių. Šiandien bankai yra atsargesni ir padidins 70–75 procentus turto vertės.
Geriausias užstatas trumpalaikei paskolai iš banko yra būsimas atlyginimas. Tačiau tai yra galimybė tik tuo atveju, jei skolininkui iškyla tikra kritinė situacija. Prieš priimdami trumpalaikę paskolą iš skolinančios institucijos, būtinai peržiūrėkite smulkiu šriftu ir palyginkite palūkanų normas.
Trumpalaikės paskolos yra puiki galimybė kritiniais atvejais, todėl reikia skubių lėšų. Bankai paprastai turi mažiau reikalavimų užstatui, o patvirtinimas dažnai būna greičiau nei su tradicine paskola. Tačiau jie taip pat gali turėti aukštas palūkanų normas ir mokesčius. Jie nėra idealūs ilgalaikėms paskoloms ir turėtų būti naudojami tik kaip paskutinė priemonė.
